Pengamat: Digitalisasi KoinWorks Bank Jadi Langkah Baik Buat BPR

JAKARTA - Pengamat Perbankan dan Praktisi Sistem Pembayaran Arianto Muditomo menilai digitalisasi yang dilakukan Koinworks Bank merupakan langkah yang baik.

"Benar bahwa digitalisasi yang dilakukan terhadap ex Bank Perekonomian Rakyat (BPR) ini membuat Koinworks Bank menjadi bank pilihan dengan teknologi yang canggih, produk yang beragam, dan akses yang mudah," kata lelaki yang akrab disapa Didiet, Sabtu (8/6).

Menurutnya, transformasi digital sudah menjadi kebutuhan untuk BPR yang beroperasi di kota besar. Oleh karena itu, transformasi KoinWorks Bank yang sebelumnya adalah BPR Asri Cikupa Karya menjadi bank digital, merupakan langkah yang positif dalam memajukan industri keuangan Indonesia.

"Dengan fokus pada kemudahan akses, produk inovatif, dan dukungan bagi UMKM, KoinWorks Bank memiliki potensi untuk menjadi pemain utama dalam ekosistem keuangan digital Indonesia," ujarnya.

KoinWorks Bank sendiri adalah Bank Perekonomian Rakyat yang diakuisisi oleh para pendiri KoinWorks Group pada awal 2023.

Saat ini, KoinWorks Bank telah membukukan profitabilitas. Pertumbuhan kredit dan aset yang signifikan dari KoinWorks Bank berkontribusi pada laba yang berkelanjutan. Hal ini sekaligus membuktikan KoinWorks Bank sebagai lembaga intermediasi keuangan yang sukses mencapai target usahanya.

KoinWorks Bank mengumumkan pencapaian kinerja positif dalam laporan kualitas aset produktif yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk kuartal I/2024. Hasilnya, perolehan laba di tahun berjalan mencapai Rp1,2 miliar, dengan return on asset (ROA) 2,73%. Angka ini meningkat dibanding masa transisi perubahan menjadi KoinWorks Bank pada Oktober 2023 dengan ROA minus 10,4%.

Baca Juga: Koinworks: Jelang Ramadan UMKM Punya Kesempatan Tumbuh Lebih Tinggi

Dari sisi rasio beban operasional dan pendapatan operasional (BOPO) berhasil ditekan menjadi 77,3% sepanjang awal tahun ini. Bersamaan dengan itu, pertumbuhan kredit di kuartal I/2024 mencapai 134%.

Dalam meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah, KoinWorks Bank memastikan status non performing loan (NPL) terjaga pada 0,01%, dengan pertumbuhan laba yang meningkat sejak Oktober 2023. Kini, aset yang dikelola KoinWorks Bank tercatat meningkat 159% sejak Oktober 2023.

KoinWorks Bank bahkan berencana mengintegrasikan portofolio nasabahnya ke dalam aplikasi KoinWorks melalui kerja sama dengan PT Sejahtera Lunaria Annua sebagai pengelola aplikasi KoinWorks. Dengan ini, kedua perusahaan akan berkolaborasi menyediakan fasilitas bagi seluruh pengguna untuk mengelola aset mereka dalam satu ekosistem KoinWorks.

Kendati demikian, kata Didiet, jika mencari bank dengan pengalaman yang lebih lama, pemahaman yang lebih baik terhadap pasar lokal, layanan yang lebih personal, dan biaya yang lebih rendah, maka BPR Asri Cikupa Karya sebelumnya mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi masyarakat.

Terkait maraknya pencabutan izin usaha terhadap banyak BPR belakangan, ia menjelaskan sebenarnya alasan pencabutan izin usaha bukan karena fraud, tetapi lebih pada isu permodalan dan manajemen tata kelola.

Sampai saat ini, Didiet juga belum menemukan bank digital di Indonesia yang mampu menunjukkan kinerja laba terbaik berasal dari operasional dan bisnisnya sebagai bank digital.

Kantor Pusat Baru
KoinWorks Bank, BPR yang bakal bertransformasi menjadi bank digital, berencana akan membuka kantor pusat di lokasi baru dalam waktu dekat.

"Dalam waktu dekat ini, kami akan memindahkan kantor pusat ke Bumi Serpong Damai, Tangerang Selatan, dan akan segera beroperasi untuk melayani pelanggan kami. Saat ini, KoinWorks Bank telah memiliki kantor kas di Jakarta Selatan yang telah beroperasi sejak November 2023," kata Direktur Utama KoinWorks Bank Joko Purwanto dalam keterangan resmi, Kamis (6/6).

Selain membuka kantor pusat di lokasi baru, pada tahun ini, KoinWorks Bank juga akan memperluas layanan dengan membuka cabang baru di Jabodetabek dan menggarap potensi pasar UKM komersil di beberapa kota di Indonesia.

"KoinWorks Bank terus bergerak dan berproses menjadi bank yang besar dengan pertumbuhan yang berkualitas, dan terus memperkuat fondasi melalui pengembangan SDM, peningkatan infrastruktur bisnis, risiko dan operasional, dan hubungan dengan pemangku kepentingan," imbuhnya.

Mengawali perjalanan sebagai BPR, KoinWorks Bank yang akan segera bertransformasi menjadi bank digital (BPR) pertama di Indonesia, diklaim akan semakin mudah untuk diakses oleh penggunanya dan dapat memberikan pelayanan digital yang mudah dan cepat.

Baca Juga: Duet Smartfren Business–KoinWorks Permudah UMKM Pasang Wifi

Adapun, produk yang ditawarkan oleh KoinWorks Bank beragam, di antaranya adalah deposito dengan tingkat suku bunga setara BPR yang dijamin Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan pinjaman dengan agunan aset tetap melalui proses yang mudah, nyaman, dengan persetujuan cepat.

Co-Owner KoinWorks Bank Benedicto Haryono menyatakan, melalui KoinWorks Bank, kemampuan untuk menyediakan layanan keuangan yang cepat dan aman akan memberikan dampak positif yang besar dalam meningkatkan kesejahteraan finansial masyarakat Indonesia.

"Layanan kami di sini juga akan memfasilitasi UMKM agar dapat terlayani dengan maksimal untuk mendorong pertumbuhan bisnis mereka," ujarnya.

Ia menjelaskan, KoinWorks Bank menyediakan pinjaman yang aman untuk bisnis dan individu, serta investasi dengan deposito berjangka. Berbagai produk pinjaman yang ditawarkan meliputi pinjaman modal kerja usaha, pinjaman investasi untuk menunjang usaha, kredit kepemilikan rumah, hingga pinjaman multiguna.

Sementara itu, dengan pilihan deposito berjangka, KoinWorks Bank memberikan kesempatan kepada nasabah untuk mengelola dan mengoptimalkan dana dengan tingkat suku bunga yang kompetitif.

Dengan suku bunga yang menarik, dan tenor yang beragam, KoinWorks Bank memberikan fleksibilitas kepada nasabah untuk menyesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi mereka. KoinWorks Bank juga memiliki produk tabungan yang menarik dengan tingkat suku bunga yang kompetitif.